张先生被银行弄得一肚子火，预约来见我（丁律师，微信 varitylaw）。 张先生是个高学历，英文流利，并且十分有耐心的人。能让他这么生气也稀有。我问他怎么了，他说怎么跟银行说，他们都听不懂。 他太太去世了。当年因为税务原因，把房子只放到了太太一人名下。现在我们在帮太太做遗产解冻 probate, 这样张先生可以继承房子。 因为还有房贷，所以张先生去跟银行贷款部门沟通，确保他们不会开始拍卖遗产房。张先生说，我都跟他们说了，不要冻结太太的账户，继续扣款。或者我可以代付。但他们都不听，就不断的问我 probate 什么时候下来，然后之后我什么时候卖房。
我苦笑的回复，银行的人在得知屋主过户后，肯定会立刻冻结所有在她个人名下的账户的。因为他们怕出错，怕担责任。如果没有冻结导致遗产被其他人动用，那他们要付责任。尽管房贷是正当遗产费用，他们还是会这么做。唯一不会被冻结的就是联名账户。 其实当年可以把扣除房贷的账户设定为联名账户。
再者，就算你可以垫付，银行也不完全放心。并且在遗产解冻完成之前，银行只能追究屋主（太太）的责任，不能追究你的责任。因此，你完全就是想付贷款就付，不想付就可以不付。 对银行来说太没安全感了。所以他们只能追问唯一关心的两个问题：
- probate 批文何时获得
- 你什么时候卖房然后把贷款付清。
当然，你在获得批文后，也可以以自己的名义重新贷款。用新贷款付清旧贷款，那就可以留着房子了。
张先生听完终于明白了。银行贷款部门只关心这两件事，怪不得他跟银行说任何其他事情，他们都无视。 理清思路，散去怒火，我们4个月内帮张先生获得了遗产解冻（无遗嘱），他也贷款成功。用新贷款付清了旧贷款，房子转到了张先生名下。以后不用再担心利息罚金 + 银行拍卖房子了。
案例总结：
很多家庭在处理遗产房房贷时，把重点放在和银行沟通上，却忽略了真正的关键步骤：尽快取得遗产解冻批文（Probate）。在安省，只要房产在逝者个人名下，没有法院授权，很多银行不会允许正式重组贷款、出售房产或办理产权转移。拖延申请遗产解冻，只会让时间不断消耗，而房贷、地税、保险却仍然在继续产生。我们在处理遗产案子中看到，大部分房贷问题，并不是银行“突然收房”，而是因为遗产程序启动太晚，导致沟通被动、选择变少。如果名下有房贷，尽早启动遗产解冻程序，往往比反复和按揭部门沟通更重要。程序走在前面，选择才会在你手里。
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