对于大部分华人来说，房产一向是比较稳定的投资项目。 但自己买房，养房，再卖房的过程一般比较漫长。再加上非自住房的税务问题（土地转让税和收入税都会较高），这个方式不一定适合所有人。
那有什么房产投资方式较稳定周期又比较短呢？放私贷对很多人来说是个好的选择 。私贷一般周期是6个月到一年，而利息一般在 7% 到12%.
需要注意的是，私贷的“稳定”性还是会受很多因素影响。下面丁律师为大家讲解私贷最常见的3大风险以及如果去避免它们。
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房屋市价浮动
虽然相对其他投资产品，房产相对稳定，但也会有较大浮动的时候，比如在近几年。因此，在放私贷期间最好找个专业的评估师去做个估价 appraisal. 尽量不要去拿房子原来买来的价格作为标准，因为这会受时间的影响。 还有，现房主对房子做的装修和改善也会影响房子的现有市场价值。 自然，这举动也可能让房子升值，在确定这点后大家也可以放心多放些款。 这点在做私贷交接时鼎正律师行会帮大家把关的。
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债务和房值比例 Loan to Value
一般需要借私贷的朋友会有多个债主注册债务在房子上。 新的私贷需跟其他债主竞争这个房子的价值。 最常见的是房子上已注册了个银行贷款，而私贷将是排在银行后面的第二债主。 Loan to value 指的是多少房子的价值已经被贷款出去了。如果估价回来，房子价值200万，上面已有个120万的银行贷款，那第二贷只有80万的空间可以放款。比较稳的是 loan to value 不要超过 70% (留个 30% 的房子贬值空间)。 如以上的例子，第二贷最多放20万。
交接时一切似乎风平浪静，但请各位放款的朋友提前考虑到POWER OF SALE（ 卖借款者房）的过程。如果借款人无力支付贷款利息并且一直不还本金的话，大约2月后(赖账15天后 + 通知卖房 40天后) 贷款人可以正式进入卖房申请过程。 但是，如果借款人也欠一贷银行的钱话，银行将是首先申请卖房还贷方。一般银行卖房的手续和律师费很贵，而这钱都加到银行贷款上，从卖房得到的钱里面扣。这过程让很多二贷看的心疼 – 毕竟那也是二贷的财产啊！ 如果卖房后还完一贷，不够钱还二贷，那通常二贷就做了赔本生意。 因此，很多二贷在得知借款人无力偿还一贷时，宁愿自己掏腰包还一贷，这样二贷方就可以自己开始卖房并且控制这过程所需的服务费。 鼎正律师行有丰富的房贷上诉经验，在必要时可以帮私贷走贷款执行过程 (mortgage enforcement action), 简单说就是拿到卖房的权力并且尽快卖房或施压让借款人及时还贷。
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放私贷是否一定要通过律师交接
民间有些人放私贷不通过法律机构，仅凭借据就私自交接。这样操作风险极大！
首先，不通过律师私自交接无法将贷款注册到土地登记上，也就是说根本没有法律上的抵押物。
还有一个被很多人会忽略的地方： 在房子上放贷款需要所有有关人士的同意。 如果是民宅，有关人士一般包括房主的配偶，就算她/他没有在房产证上。 如果是商房，有关人士通常概括所有的执行人 Directors 以及股东 Shareholders.
如果在交接时没有得到所有有关人士的文字同意，那不知情的他们有权力日后不承认这贷款的法律效应。自然，到时放款人以及有关人士可以去告签字的借款人，但这上庭的过程会变的漫长而昂贵，尤其是在放款人有责任去调查所有有关人士的前提下。
总结
对很多投资者来说，放私贷是个稳定，周期短，并且回扣高的投资。 但根据以上可见，私贷也有很多内在风险。在这过程中，有一个经验和知识丰富的律师行带您走过交接以及上庭的过程是必要的。有兴趣的朋友请在这里跟我们定30分钟免费咨询。
