最近，随着房贷利息不停的往上升，我们有些客户感觉到付款有些吃力了。 当大家开始考虑是否应该换家银行或者把房子卖掉时，鼎正律所的丁律师要提醒大家几个要点，帮助你们最大限度的降低利息罚金和手续费。
换家银行可能会有很高的利息罚金
我们在以前的博客里讲过，提早结束跟银行的贷款合同可能会有很高的利息罚金。 大致意思是：你越早结束现有的贷款合约，罚金会越高 – 越晚结束，罚金会越低。 最好是在现贷款合同截止日期那一天一次性付清所有余款 （这笔金额可以从新的贷款里面出）。
大家要切记，银行的案子特别多，所以做事很慢。我们假设秦先生想在8月1号那天付清银行贷款, 那他最好一周前联系银行（7月25号），通知银行他想付清余款。
但也不能太早联系，因为银行 backlog 特别长，所以多时它们不受理太早的付款要求。
如果秦先生需要新贷款的钱去付清旧贷款，那一定要通过律所处理。 在这过程中，秦先生也可以把亲人加到房产证上（说不定这能帮助贷款）。
大家一定要注意：如果不想续贷款了，那一定要提早通知银行 （最好提前6个月通知）。不然的话，银行有可能会自动续贷款， 并且会用当时的最高利息。
自己卖房肯定比银行卖房要便宜
如果更换贷款并不实际，那你可以考虑卖房。如果月付拖欠超过15天，银行就有法律权力去卖房抵债。银行的律师会开始 power of sale 或者 foreclosure。遇到这种情况时，最好是你自己要求卖房 – 这有几点好处：（1）自己卖房会比银行拍卖高出很多（2）自己卖房可以省掉银行的经纪费，律师费，和服务费。
但不要忘了，在贷款合约有效时，卖房也属于违约 – 也会有利息罚金。
如果任何屋主收到了银行拍卖的文件，千万不要紧张。一般来说，只要是power of sale, 在银行拍卖结束前，屋主都可以通过卖房或找新贷款的方式去付清现有贷款。最不好的是因为害怕而不理会银行的法律诉讼信。反之，应该保持跟银行的沟通，并且提供一个可行的付款计划（比如卖房或找新的贷款）。但这一定尽快处理 – 因为在贷款没被完全付清之前，银行是不会停止拍卖的。
总结
最近房贷利息增加的十分凶猛，导致了不少屋主压力倍增。不论是选择换个银行还是出售房子，大家都要需要了解以上的细节，才能最大限度的避免利息罚金和其他费用。
欢迎对于房屋或贷款交接有问题的朋友致电905-597-9357 或微信 varitylaw 来跟我们预约首次免费咨询。
